Ein Bausparsofortdarlehen verbindet die Vorteile von Bausparverträgen und herkömmlichen Hausbaukrediten. Der Darlehensbetrag wird sofort nach Abschuss zur Verfügung gestellt und gleichzeitig werden günstige Zinsen garantiert.
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Was ist ein Bausparsofortdarlehen?
Ein Bausparsofortdarlehen besteht aus zwei Bestandteilen: einem Sofort-Kredit und einem Bausparvertrag. Es wird daher auch Vorausdarlehen oder Sofortkredit mit Bausparvertrag genannt.
Du erhältst die benötigte Summe als Vorausdarlehen sofort und schließt gleichzeitig einen Bausparvertrag über die gleiche Summe ab.
Bis zur Zuteilungsreife des Bausparvertrags zahlst du nun lediglich die Zinsen des Darlehens ab sowie die Sparrate für den Bausparvertrag.
Wenn der Bausparvertrag zuteilungsreif ist, tilgt die Sparsumme einen Teil des Vorausdarlehens. Die Restschuld wird dann wie bei einem Annuitätendarlehen üblich, mit einer zinsgünstigen monatlichen Rate abbezahlt.
Kosten eines Vorausdarlehens mit Bausparvertrag
Neben den Darlehenszinsen fallen die üblichen Kosten für den Bausparvertrag an. Dazu gehören in der Regel je nach Bausparkasse 1,0% bis 1,6% der Bausparsumme, die bei Abschluss des Bausparvertrags entrichtet werden müssen. Zudem können Kontoführungs- und Servicegebühren hinzukommen.
Höhe der Raten des Bausparsofortdarlehens
Die Höhe der zu zahlenden monatlichen Raten verändert sich während der gesamten Laufzeit kaum. Sie setzen sich jedoch unterschiedlich zusammen. Bis zur Zuteilungsreife des Bausparvertrags beinhalten sie die Zinsen für das Sofortdarlehen sowie die Sparrate. Nach der Zuteilung umfassen sie den Tilgungsbetrag der Restschuld.
Vor- und Nachteile eines Vorausdarlehens
Durch das Sofortdarlehen erhältst du das benötigte Geld sofort und ohne lange Ansparphase wie sonst bei Bausparverträgen üblich. Für die Tilgung der Restschuld sicherst du dir gleichzeitig die günstigen Zinsen von heute für die Zukunft. Eine risikoreiche Anschlussfinanzierung ist nicht nötig und in der Tilgungsphase sind Sonderzahlungen möglich, die die Tilgungsdauer und Kosten reduzieren.
Dem gegenüber stehen eine lange Laufzeit der Verträge, da in der Vorauskredit während der Ansparphase noch nicht getilgt wird. Auch sind die Zinsen für das Vorausdarlehen oft höher als bei einem üblichen Annuitätendarlehen. Die vorzeitige Ablösung des Vorausdarlehens ist in der Ansparphase zudem nur beim Verkauf der Immobilie möglich.
Für wen lohnt sich ein Vorausdarlehen mit Bausparvertrag?
Ein Vorausdarlehen mit Bausparvertrag lohnt sich für alle, die sich für die gesamten Laufzeit gleichbleibend niedrige Zinsen sichern wollen und bei der Rückzahlung der Restschuld von flexiblen Sondertilgungen profitieren möchten.
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