Bausparvertrag Vergleich

Ein umfassender Bausparvertrag Vergleich lohnt sich für alle, die in den nächsten Jahren eine Immobilie erwerben, modernisieren oder einen Baukredit umschulden wollen.

Was ist ein Bausparvertrag

Ein Bausparvertrag ermöglicht es dir, einen garantiertes Darlehen zu bereits heute festgelegten Konditionen für die Zukunft zu sichern.

Wann lohnt sich ein Bausparvertrag

Ein Bausparvertrag lohnt sich vor allem, wenn du planst, in den kommenden Jahren eine Immobilie zu kaufen oder zu modernisieren.

Das besondere am Bausparvertrag ist, dass du bereits beim Abschluss des Vertrages den Zins kennst, den du in einigen Jahren für das Darlehen zahlst, das du zum Bau, Kauf oder Modernisierung der Immobilie einsetzen kannst.

Förderungen erhalten

Ein Bausparvertrag lohnt sich außerdem, wenn du Förderungen von Arbeitgeber und Staat erhalten und anlegen möchtest. Bestimmte Berufsgruppen können einen Zuschuss vom Arbeitgeber oder eine Arbeitgebersparzulage erhalten.

Je nach Einkommen, Alter und Situation gibt es zudem die Möglichkeit von der Wohnungsbauprämie zu profitieren. Auch kann der Bausparvertrag für vermögenswirksame Leistungen genutzt werden oder im Rahmen der Riester-Rente angespart werden.

Angebote für Junge Bausparer

Junge Sparer unter 25 erhalten zudem häufig attraktive Sonderangebote und Boni und können Förderungen erhalten, die einmalig nicht an wohnwirtschaftliche Zwecke Gebunden sind.

Kleinere Bausparsumme sichern

Wer in den nächsten Jahren einen kleineren Kredit für die Modernisierung oder Sanierung der eigenen Immobilie benötigt, kann sich mit einem Bausparvertrag günstige Konditionen und ein garantiertes Darlehen sichern.

Andere Banken berechnen sonst häufig Zinsaufschläge für kleine Kredite, wenn diese überhaupt zu sinnvollen Konditionen herausgegeben werden.

Wann lohnt sich ein Bausparvertrag nicht

Der Bausparvertrag Vergleich zeigt schnell, dass die Guthabenzinsen bei jeder Bausparkasse derzeit sehr gering ausfallen.

Als reines Spar- oder Anlageprodukt lohnt er sich daher eher nicht. Wenn du dir also nicht sicher bist, ob du in der Zukunft überhaupt ein Haus oder eine Wohnung bauen oder kaufen möchtest, solltest du auch andere Anlageprodukte in Erwägung ziehen.

Bucht am besten direkt eine kostenfreie Beratung mit unseren Finanzexperten.

Bauspardarlehen bis zu 50.000 Euro ohne Grundbucheintrag

Bauspardarlehen bis zu einer höhe von 50.000 Euro werden blanko vergeben. Das hat zum Vorteil, dass das Eigenkapital des Bausparers sich um diese Summe erhöht und damit ein größerer Eigenanteil bei einem Bankkredit eingebracht werden kann. Das senkt effektiv die Kosten des Immobiliendarlehens.

Tarife der Bausparkassen zur Zinsabsicherung

Der häufigste Grund für den Abschluss eines Bausparvertrages ist die Zinsabsicherung. Der Bausparvertrag Vergleich hilft dabei, die besten Bauspartarife für diesen Zweck zu finden.

Bei Abschluss eines Bausparvertrages werden die Konditionen und vor allem der Sollzins des Darlehens bereits festgelegt, auch wenn die Zuteilung erst in einigen Jahren erfolgt. So kann bei steigenden Zinsen ein deutlicher Vorteil erzielt und vorzügliche Planbarkeit gewährleistet werden.

Ein wichtiger Aspekt beim Vergleich der Bausparverträge ist in diesem Fall nicht nur der Sollzins, sondern auch der Anspargrad. Wenn dieser niedrig ist (20%-30% der Bausparsumme), ist das Darlehen, dass mit dem günstigen Sollzins herausgegeben wird umso größer (70%-80% der Bausparsumme).

Außerdem sollte die Höhe der Tilgungsrate hier unbedingt beachtet werden, damit die Finanzierbarkeit des Darlehens auch wirklich gewährleistet ist.

Tarife zum Rendite Bausparen

Bausparen lohnt sich aufgrund der geringen Guthabenzinsen nur bedingt als reine Geldanlage oder zum Vermögensaufbau. Wer allerdings staatliche Förderung wie Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage ansparen möchte, kann hier noch gute Renditen erzielen.

Auch die vermögenswirksamen Leistungen können gewinnbringend bezogen werden.

Wer definitiv auf das Darlehen verzichten und nur sparen möchte, kann beim Bausparvertrag Vergleich die Höhe der Guthabenzinsen in den Vordergrund stellen.

Modernisierungsdarlehen

Modernisierungsdarlehen eignen sich vor allem für die Sanierung, Umbau oder Modernisierung der eigenen Immobilie. Bausparsummen bis zu 50.000 Euro sind blanko, also ohne Grundbucheintrag zu bekommen.

Modernisierungsdarlehen sind beim Bausparen besonders beliebt, da durch sie ein besonders niedriger Zins auch für kleinere Kreditsummen gesichert werden kann.

Bei jeder Immobilie fallen früher oder später Sanierungsmaßnahmen an, sodass ein Bausparvertrag zur Modernisierung für alle Hausbesitzer ein attraktives Produkt ist, um sich einen günstiges Darlehen in Anspruch nehmen zu können.

Welche Unterschiede gibt es im Bausparvertrag Vergleich der Tarife?

Der Vergleich von Bausparverträgen ist aufgrund der vielen Faktoren kein einfaches Unterfangen.

Je nach Verwendungszweck und und finanziellen Möglichkeiten fallen diese Faktoren beim Vergleich unterschiedlich schwer ins Gewicht.

Dabei bedingen sich die einzelnen Aspekte oft gegenseitig. Wer zum Beispiel einen auf niedrigen Sollzins setzt, sieht sich häufig mit einer hohen Mindestansparsumme von 45-50% konfrontiert.

• Die Höhe des Mindestsparguthabens – 20% bis 50% der Bausparsumme
• Die Höhe der Zinsen für das Bauspardarlehen – ab 0,45% Sollzins
• Die Mindestlaufzeit bis zur Zuteilung – 19 bis 52 Monate
• Die Bewertungszahl für die Zuteilung
• Die Höhe der Gebühr für den Abschluss eines Bausparvertrages – ca. 1% bis 1,6% der Bausparsumme
• Die Höhe der Tilgungsrate in der Darlehensphase – 0,38% – 1,1% der Bausparsumme

Mindestsparguthaben

Das Mindestsparguthaben bestimmt, wie hoch die Sparsumme mindestens sein muss, damit der Bausparvertrag Zuteilungsreife erreichen kann.

Das Mindestsparguthaben wird als Prozent der Bausparsumme festgelegt und liegt in der Regel zwischen 20% und 50% der Bausparsumme.

Im Bausparvertrag Vergleich ist ersichtlich, dass ein niedrigeres Mindestsparguthaben häufig mit einem höheren Sollzins zusammenhängt.

Eine niedriges Mindestsparguthaben ist in vielen Fällen dennoch erstrebenswert, da dadurch eine verhältnismäßig höhere Darlehenssumme zu einem günstigen Zinssatz in Anspruch genommen werden kann.

Häufiger Fehler: Bausparsumme zu hoch angesetzt

Häufig werden Verträge mit zu hohen Bausparsummen abgeschlossen.

Wenn eine zu hohe Bausparsumme angesetzt wird, kann sich die Zuteilung unnötig um mehrere Jahre nach hinten verschieben. Auch können die monatlichen Zahlungen zu hoch und dadurch nicht langfristig finanzierbar sein.

Sollzinsen

Die Sollzinsen sind die Zinsen, die für das Bauspardarlehen anfallen. Sie werden häufig auch Bausparzinsen genannt.

Bausparverträge ermöglichen es Bausparern einen niedrigen Sollzins für eine zukünftige Immobilienfinanzierung zu sichern.

Doch Vorsicht ist geboten: die besonders niedrigen Sollzinsen erfordern in der Regel zum einen ein besonders hohes Mindestsparguthaben von 45-50% der Bausparsumme. Zum anderen muss eine höhere Bewertungszahl erreicht werden, was bedeutet, dass die Dauer bis zur Zuteilungsreife des Bausparvertrags deutlich länger sein kann.

Ein gründlicher Bausparvertrag Vergleich ist hier erforderlich. Wir empfehlen, dass du dich direkt an einen unserer Experten wendest.

Zuteilung und Bewertungszahl

Wann ein Bausparvertrag zuteilungsreif wird, ist für alle Bauspartarife unterschiedlich. Für die Zuteilung ist bei den Bausparkassen ist neben dem Mindestsparguthaben und der Mindestlaufzeit die Bewertungszahl ausschlaggebend.

Die Bewertungszahl wird von jeder Bausparkasse unterschiedlich berechnet und die Berechnungsgrundlage ist nicht immer öffentlich einsehbar. Es ist also wie eine „blackbox“ die den Bausparvertrag Vergleich erschwert.

Allerdings erhalten Bausparer bei Abschluss des Bausparvertrags ein voraussichtliches Datum für die Zuteilung.

Häufiger Fehler: Bei der Zuteilung verkalkulieren

Wer sich bei der Zuteilung verkalkuliert muss unter umständen eine teure Zwischenfinanzierung in Anspruch nehmen oder sogar die Baupläne verschieben.

Achte also beim Abschluss des Vertrages, dass das Bauspardarlehen zum benötigten Zeitpunkt voraussichtlich auch wirklich zur Verfügung steht.

Abschlussgebühr

Die Bausparkassen erheben eine Abschlussgebühr für den Bausparvertrag in Höhe von 1% bis 1,6% der Bausparsumme. Die Höhe der Abschlussgebühr ist je nach Bausparkasse und -vertrag unterschiedlich.

Die Abschlussgebühr wird bei Abschluss des Vertrages fällig.

Hinweis: Kontoführungsgebühren sind laut eines Gerichtsurteils unzulässig und können zurück gefordert werden.

Tilgungsrate und Dauer

Die Höhe der Tilgungsrate ist für den Vergleich der Bausparverträge nicht zu vernachlässigen. Sie muss für den Bausparer realistisch finanzierbar sein.

Es macht keinen Sinn, einen Bausparvertrag mit besonders niedrigem Sollzins abzuschließen, wenn die Tilgungsraten für das Bauspardarlehen vom Bausparer nicht finanzierbar sind.

Achte beim Bausparvertrag Vergleich auch darauf, ob Sondertilgungen jederzeit möglich sind.

Welche Förderungen kann man ausschöpfen?

Beim Bausparen können Kunden von verschiedenen Formen der Förderungen profitieren. Staatliche Förderung und vermögenswirksamen Leistungen können beim bausparen beansprucht werden.

Wohnungsbauprämie

Die Wohnungsbauprämie unterstützt Menschen mit geringen und mittleren Einkommen bei der Immobilienfinanzierung.

Alle Bausparer über 16 Jahre können die Wohnungsbauprämie erhalten, solange das zu versteuernde Einkommen eine bestimmte Grenze nicht überschreitet.

Für Singles beträgt diese Grenze aktuell 35.000 Euro, für Ehepaare und eingetragene Partnerschaften 70.000 Euro.

Die Höhe der Wohnungsbauprämie beträgt 10% der Jahresbeiträge bis maximal 700 Euro (Alleinstehende) bzw. 1.400 Euro (Paare).

Die staatliche Förderung durch die Wohnungsbauprämie beträgt daher maximal 70 Euro (Alleinstehende) bzw. 140 Euro (Paare) pro Jahr.

Wohn-Riester

Mit Wohn-Riester können Kunden von Bausparkassen eine weitere staatliche Förderung ausschöpfen.

Die Zulage vom Staat fließt direkt in den Bausparvertrag ein, vorausgesetzt dieser ist Wohn-Riester-Zertifiziert.

Neben einer jährlichen Grundzulage wird ein zusätzlicher Beitrag pro Kind gewährt.

Da die Zuschüsse durch Wohn-Riester über die gesamte Laufzeit des Bausparvertrages gezahlt werden, profitieren Bausparer sowohl in der Sparphase durch schnelleres Erreichen des Mindestsparbetrags sowie in der Darlehensphase durch schnellere Tilgung des Darlehens.

Vermögenswirksamen Leistungen

Vermögenswirksame Leistungen (VL) sind Geldleistungen, die Arbeitnehmer von ihrem Arbeitgeber erhalten, um Vermögen aufzubauen. Diese Leistungen können in verschiedenen Formen gewährt werden, und eine davon ist die Förderung des Bausparens. Im Zusammenhang mit dem Bausparen können vermögenswirksame Leistungen folgendermaßen genutzt werden:

Vermögenswirksamen Leistungen können direkt in einen Bausparvertrag eingezahlt werden. Der Bausparvertrag dient dabei als Mittel, um langfristig Vermögen aufzubauen, insbesondere für wohnungswirtschaftliche Zwecke.

Voraussetzungen:

Nicht alle Arbeitnehmer haben automatisch Anspruch auf vermögenswirksame Leistungen, und es gibt bestimmte Voraussetzungen, die erfüllt sein müssen. Die genauen Bedingungen können zwischen Arbeitgebern und Tarifverträgen variieren. In der Regel müssen Arbeitnehmer jedoch einen Anspruch auf vermögenswirksame Leistungen durch eine entsprechende Vereinbarung mit dem Arbeitgeber nachweisen.

Höhe der Leistungen:

Die Höhe der vermögenswirksamen Leistungen ist gesetzlich nicht festgelegt und kann individuell zwischen Arbeitgeber und Arbeitnehmer vereinbart werden. Es gibt jedoch bestimmte Höchstgrenzen, die steuerlich begünstigt sind. Diese Grenzen können sich je nach Art der Leistung unterscheiden.

Steuerliche Vorteile:

Vermögenswirksame Leistungen sind unter bestimmten Voraussetzungen steuerfrei oder steuerbegünstigt. Es gibt Freibeträge und Höchstgrenzen, bis zu denen die Leistungen steuerlich gefördert werden. Die genauen Regelungen sind im Einkommensteuergesetz festgelegt.

Verwendungszweck:

Vermögenswirksame Leistungen, die in einen Bausparvertrag fließen, sollen in erster Linie für wohnungswirtschaftliche Zwecke verwendet werden. Das bedeutet, dass das angesparte Kapital später für den Erwerb, Bau oder die Modernisierung von Wohneigentum genutzt werden kann.

Arbeitnehmer, die vermögenswirksame Leistungen in Anspruch nehmen möchten, sollten sich mit ihrem Arbeitgeber über die genauen Bedingungen, Höhen und Formen der Leistungen absprechen. Bausparen ist eine beliebte Option für die Verwendung vermögenswirksamer Leistungen, da es langfristig dabei hilft, Vermögen für wohnungswirtschaftliche Zwecke aufzubauen.

Arbeitnehmersparzulage

Die Arbeitnehmersparzulage ist eine staatliche Förderung in Deutschland, die Arbeitnehmern gewährt wird, die vermögenswirksame Leistungen (VL) anlegen. Diese Sparzulage kann auch in Verbindung mit einem Bausparvertrag stehen. Hier sind einige grundlegende Informationen zur Arbeitnehmersparzulage im Bezug auf Bausparen:

Zweck der Arbeitnehmersparzulage:

Die Arbeitnehmersparzulage soll Arbeitnehmer bei der Bildung von Vermögen unterstützen. Dabei werden bestimmte Anlageformen, darunter auch Bausparen, staatlich gefördert, um die Sparneigung der Arbeitnehmer zu stärken.

Berechtigte Anlageformen:

Die Arbeitnehmersparzulage kann für verschiedene Anlageformen gewährt werden, darunter auch Bausparverträge. Andere förderfähige Anlageformen sind beispielsweise der Erwerb von Anteilen an Aktiengesellschaften oder Genossenschaften, bestimmte Sparverträge und der Erwerb von Genussrechten.

Voraussetzungen für die Zulage:

Um Anspruch auf die Arbeitnehmersparzulage zu haben, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Dazu gehört unter anderem, dass das zu versteuernde Einkommen bestimmte Grenzen nicht überschreiten darf. Zudem muss die Anlageform förderfähig sein und eine bestimmte Sperrfrist aufweisen.

Höhe der Zulage:

Die Arbeitnehmersparzulage beträgt in der Regel 20 Prozent der vermögenswirksamen Leistungen, jedoch maximal 80 Euro pro Jahr für Ledige und 160 Euro pro Jahr für Verheiratete. Die Höhe der Zulage ist also abhängig von den geleisteten vermögenswirksamen Leistungen.

Verwendungszweck:

Die Arbeitnehmersparzulage kann für verschiedene Vermögensbildungsmaßnahmen genutzt werden. Im Zusammenhang mit Bausparen ist es möglich, die Zulage für die Ansparphase eines Bausparvertrags zu erhalten, vorausgesetzt, der Vertrag erfüllt die förderfähigen Kriterien.

Arbeitnehmer sollten sich über die genauen Bedingungen und Voraussetzungen für die Arbeitnehmersparzulage informieren. Bausparen ist eine Möglichkeit, von dieser Förderung zu profitieren, insbesondere wenn vermögenswirksame Leistungen in einen entsprechenden Sparvertrag fließen.

Was sind Blanko Modernisierungsdarlehen bis max. 50.000 Euro?

Ein Blanko-Modernisierungsdarlehen ist ein Darlehen, das ohne die Notwendigkeit einer spezifischen Sicherheit, wie beispielsweise einer Grundschuld, gewährt wird. Es handelt sich dabei um ein unbesichertes Darlehen, bei dem der Kreditgeber keine spezielle Absicherung durch eine Immobilie oder andere Vermögenswerte des Kreditnehmers verlangt. Der Begriff „Blanko“ bedeutet in diesem Kontext „unbesichert“.

Modernisierungsdarlehen werden typischerweise für Renovierungs- oder Modernisierungsarbeiten an einer Immobilie genutzt. Die Besonderheit bei Blanko-Modernisierungsdarlehen bis maximal 50.000 Euro liegt darin, dass sie eine vergleichsweise niedrige Kreditsumme haben und keine spezifische Absicherung durch Vermögenswerte erfordern.

Hier sind einige Punkte, die im Zusammenhang mit Blanko-Modernisierungsdarlehen relevant sein könnten:

1. Niedrige Kreditsumme:
   • Blanko-Modernisierungsdarlehen bis 50.000 Euro sind in der Regel für kleinere Modernisierungsprojekte gedacht. Sie bieten eine Finanzierungsoption für Renovierungsarbeiten oder Verbesserungen am Wohnraum.
2. Fehlende Sicherheiten:
   • Da es sich um ein Blanko-Darlehen handelt, wird kein spezielles Sicherheitsinteresse an einem Vermögenswert, wie einer Grundschuld, verlangt. Dies erhöht die Flexibilität für den Kreditnehmer, erfordert jedoch in der Regel eine solide Bonität.
3. Bonitätsprüfung:
   • Obwohl keine spezifische Sicherheit verlangt wird, unterliegt die Vergabe eines Blanko-Modernisierungsdarlehens einer sorgfältigen Bonitätsprüfung. Die Kreditwürdigkeit des Antragstellers ist ein wichtiger Faktor für die Entscheidung des Kreditgebers.
4. Verwendungszweck:
   • Die Mittel aus einem Blanko-Modernisierungsdarlehen dürfen in der Regel ausschließlich für Modernisierungs- oder Renovierungsarbeiten verwendet werden. Dies kann beispielsweise den Ausbau von Räumen, die Sanierung von Bädern oder andere Verbesserungen am Wohnraum umfassen.

Es ist wichtig zu beachten, dass die genauen Konditionen und Bedingungen für Blanko-Modernisierungsdarlehen je nach Kreditgeber variieren können. Interessenten sollten daher die Vertragsbedingungen sorgfältig prüfen, die Zinssätze vergleichen und sicherstellen, dass sie die Rückzahlungsmodalitäten verstehen, bevor sie sich für ein solches Darlehen entscheiden.

Welche Bausparkassen und Tarife gibt es?

Als unabhängige Berater haben wir Zugriff auf alle Bausparkassen, die am Markt vertreten sind und empfehlen ausschließlich Tarife, die am besten für deine Situation geeignet sind.

Die aktuellen Bausparkassen sind:

• Alte Leipziger
• Badenia
• BHW
• BKM
• LBS
• Schwäbisch Hall
• Signal Iduna
• start:bausparkasse
• Wüstenrot

Jeder der Bausparkassen bietet eine Reihe von Bausparverträgen an, die für unterschiedliche Situationen mehr oder weniger geeignet sind. Welcher Bausparvertrag welcher Bausparkasse für dich passend ist, sollte in einem individuellen Bausparvertrag vergleich ermittelt werden. Wir empfehlen dazu eine persönliche und kostenfreie Beratung.

Vor- und Nachteile des Bausparvertrages

Wie jedes Finanzprodukt birgt ein Bausparvertrag vor und Nachteile.

Vorteile eines Bausparvertrags

1. Planbarkeit: Ein Bausparvertrag ermöglicht es dir, langfristig für den Kauf oder Bau einer Immobilie zu planen. Die festgelegten Sparbeiträge ermöglichen eine strukturierte Ansammlung von Eigenkapital.
2. Festzinsen: Bausparverträge bieten in der Regel feste Zinssätze für die Spar- und Darlehensphase, was Planungssicherheit bietet, insbesondere in Zeiten niedriger Zinsen.
3. Staatliche Förderungen: Je nach Beruf und Einkommen gibt es staatliche Förderungen oder Zulagen für Bausparverträge, die die Rendite erhöhen können.
4. Flexibilität: Ein Bausparvertrag kann flexibel gestaltet werden, indem du die Sparbeiträge anpassst oder Sondertilgungen leisten kannst.
5. Darlehensmöglichkeit: Nach Abschluss der Sparphase hast du die Möglichkeit, ein zinsgünstiges Bauspardarlehen in Anspruch zu nehmen, das oft günstigere Konditionen bietet als andere Kreditformen.

Nachteile eines Bausparvertrags

1. Geringe Rendite: Die Rendite eines Bausparvertrags kann im Vergleich zu anderen Anlageformen relativ gering sein, insbesondere wenn die Zinsen allgemein niedrig sind.
2. Langfristige Bindung: Ein Bausparvertrag ist oft auf viele Jahre angelegt. Während dies für die Planungssicherheit vorteilhaft sein kann, bedeutet es auch eine langfristige Bindung deines Kapitals.
3. Gebühren und Kosten: Die Bausparkassen erheben Gebühren für Verwaltung und Abschluss des Vertrags. Diese können die Rendite beeinträchtigen.
4. Risiko von Niedrigzinsen: Wenn die Zinsen während der Sparphase niedrig bleiben, kann die Rendite des Bausparvertrags geringer ausfallen als erwartet.
5. Geringe Flexibilität bei der Verwendung: Das Bauspardarlehen muss für wohnwirtschaftliche Zwecke verwendet werden. Wenn du das Darlehen für andere Zwecke benötigst, hast du möglicherweise wenig Flexibilität.